Новые правила контроля банковских переводов: что нужно знать физическим лицам и бизнесу

ЦХИНВАЛ, 21 мая – Sputnik, Аманда Томаева. С 1 июня 2025 года в России вступают в силу новые правила, касающиеся банковских переводов между гражданами. Федеральная налоговая служба (ФНС) получит расширенные полномочия по анализу переводов и возможности доначисления налогов в случае, если поступления на карту будут расценены как доход.

"Прежде всего, налоговое законодательство не изменилось. Речь идет о технической оценке переводов на счета граждан. Если человек регулярно получает переводы не от близких родственников, а от разных лиц, у ФНС появится основание для проверки обоснованности этих поступлений", — пояснила новые правила в интервью Sputnik адвокат Мария Ярмуш.

По ее словам, если переводы будут признаны доходом, а не, к примеру, возвратом долга, и при этом не оформлены должным образом — без регистрации как самозанятый, ИП или иного статуса, — ФНС вправе потребовать уплату НДФЛ.

"Если какой-то перевод будет отнесен к регулярному получению денежных средств, налоговая может запросить у этого гражданина сведения обоснованности этих переводов и доначислить налог НДФЛ с той суммы", — уточнила она.

Отдельно адвокат обратила внимание на важность документального подтверждения происхождения средств. Например, если это возврат долга, должен быть договор займа. Если же это деньги за услуги — репетиторство, аренду и прочее — тогда проще официально встать на налоговый учет.

Что касается комментариев к переводу ("возврат долга", "подарок" и т.д.), то они, по словам специалиста, юридической силы не имеют.

"Сам комментарий не имеет никакого значения. Если это, например, возврат долга по договору, то этот договор должен быть у обеих сторон, не только у получателя платежа", — подчеркнула Ярмуш.

Особое внимание также уделено благотворительности и переводу средств в экстренных ситуациях — например, при сборах на лечение или помощь пострадавшим.

Новые правила, по словам эксперта, направлены не только на контроль доходов, но и на борьбу с банковским мошенничеством. Банки получат право блокировать подозрительные переводы, особенно если речь идет о потенциальном обмане граждан.

"Банки могут предложить подключить доверенное лицо, например, близкого родственника, для подтверждения крупных операций свыше определенной суммы", — пояснила она.

Отвечая на вопрос о возможных последствиях для малых предпринимателей, адвокат отметила, что при соблюдении всех требований и учете поступающих платежей, серьезных проблем не возникнет.

Таким образом, с 1 июня 2025 года физическим лицам и бизнесу стоит быть особенно внимательными при получении денежных переводов и заранее подготовиться к возможным запросам от ФНС.