Где и как лучше хранить деньги: советы финансового эксперта

Аманда Томаева, Sputnik

В условиях экономической нестабильности вопрос сохранения сбережений становится актуальным как никогда. Некоторые хранят деньги наличными дома или в валюте другой страны, а другие скупают акции и открывают накопительные счета.

О том, какие способы хранения денег являются наиболее надежными и выгодными, — читайте в материале Sputnik.

Банковские депозиты — самый безопасный вариант

Как отмечает финансовый эксперт Андрей Бархотка, основным и самым безрисковым способом хранения денег остаются банковские депозиты.

По его словам, лучше всего открывать депозиты на три месяца, альтернатива — накопительные счета.

"Сейчас мы видим, что наивысшая процентная ставка достигается на коротких депозитах сроком до трех месяцев, либо по накопительным счетам в банке при условии, что вы зарплатный клиент и выполняете все требования по транзакционной активности", — отметил он.

Золото – инвестиции с нюансами

Золото традиционно считается надежным инструментом для сбережений, но, как подчеркивает эксперт, это связано с определенными рисками.

"Риски, прежде всего, могут быть связаны со снижением котировок золота, с изменением траектории движения индексов, индикаторов финансового рынка. Поэтому такие вложения хороши, когда они являются частью общего портфеля: то есть, вы тратите на них не больше 10% от ваших сбережений", — сказал он.

В таком случае, даже если возникает коррекция на рынке, то есть снижение стоимости тройской унции, оно уравновешивается позитивной динамикой в других сегментах, которые присутствуют в портфеле.

Недвижимость как инструмент для инвестиций

Рынок недвижимости все еще остается открытым для инвестиций не только для обычных граждан, но и для большого капитала, считает Бархотка.

"Можно наблюдать, что среднегодовой темп роста цены квадратного метра в России за последние пять лет составлял не меньше 30% в год. Будет ли продолжаться такой рост цен на квадратный метр? Это большой вопрос, потому что если мы сравним цены на квартиры в крупнейших городах России с ценами на жилье в Восточной Европе, мы получим ситуацию, в которой недвижимость сильно переоценена", — сказал он.

По мнению эксперта, отмена программы льготного ипотечного кредитования, снижение платежеспособности и финансового состояния застройщиков обуславливает коррекцию на рынке недвижимости.

"Вначале мы не увидим снижения цен, замедление их роста до такой степени, что они могут, в принципе, через какое-то время расти ниже, чем продовольствие, то есть, ниже индекса потребительских цен. А потом, возможно, будет стагнация. Вот этого и надо опасаться", — отметил эксперт.

В таком случае лучше всего использовать жилую недвижимость по назначению.

Ценные бумаги — только для опытных инвесторов

Инвестиции в ценные бумаги могут приносить хороший доход, особенно если речь идет об облигациях российских эмитентов.

"Многие отмечают, что здесь очень выгодно смотрятся замещающие облигации российских корпоративных эмитентов, поскольку формально — это валютные вложения, но при этом они имеют достаточно высокую доходность даже для валютных инструментов. Далее я бы выделил, конечно, еще и акции российских компаний", — сказал эксперт.

Однако, по его словам, в таком случае ситуация гораздо сложнее, потому что предыдущие два года очень популярно было покупать акции на этапе размещения в рамках IPO, то есть первичного публичного размещения акций, но сейчас IPO проводится довольно редко из-за неопределенной ситуации на рынке.

"Второй момент связан с тем, что сами размещения могут проводиться по довольно высокой ценовой планке. И после размещения стоимость бумаг, акций может снижаться, поэтому такие инвестиции являются рисковыми", — подчеркнул Бархотка.

Эксперт добавил, что в случае неопытности в сфере торговли на бирже, открывать позиции в акциях не рекомендуется.

Валюта: стоит ли хранить деньги в долларах и евро

Стабильные валюты, такие как доллар и евро, остаются популярным средством сбережения, но их доходность уступает рублевым вкладам.

"Если мы предположим, что текущий курс — 100 рублей за доллар или порядка 99 рублей, а к концу года он будет, например, 110 рублей за доллар, то доходность таких вложений, составит около 10%. Если мы откроем сегодня вклад в рублях, то у нас будет доходность 21% как минимум, а то и 23-25%. Мы видим двукратный рост доходности по рублевым инструментам", — отметил эксперт.

Бархотка обратил внимание, что с валютой следует работать в нескольких случаях: заграничная поездка, где валюта используются для потребительских расходов, а также необходимость хранения части сбережений в валюте для того, чтобы погашать валютный долг или нести будущие валютные траты. Однако стоит избегать концентрации на одном определенном инструменте.

"Я бы воздержался от покупки валют второго и третьего эшелона. Несмотря на определенный, так сказать, негативный фон, я бы остановился на свободно конвертируемой валюте, то есть, на долларах и евро. А швейцарские франки, британские фунты, а уж тем более японские йены использовал бы с большой осторожностью. Что касается юаня, она как валюта для сбережений, не очень подходит из-за ее непредсказуемости", — заявил он.

Альтернативой наличной валюте эксперт называет замещающие облигации российских эмитентов, номинированные в валюте, то есть, ценные бумаги, выпущенные российскими компаниями или государством взамен ранее выпущенных евробондов, по которым из-за санкций возникли трудности с выплатами.

Криптовалюта – высокая доходность, но и риск высокий

Биткоин и другие криптовалюты привлекают внимание инвесторов, однако их курс нестабилен.

"Траектория движения курса криптовалюты совершенно непредсказуема. Ее можно купить за 100 тысяч долларов за одну монету, а продать вынужденно за 70 тысяч долларов через три месяца. Такой сценарий очень вероятен", — сказал Бархотка.

Он добавил, что работа с криптовалютой — это еще больший риск, чем работа с рынком акций. Поэтому эксперт рекомендует не направлять в криптовалюту более 5% от своих сбережений.

Наличные деньги – не лучший вариант хранения

Многие россияне продолжают хранить деньги в наличной форме, но это не самый выгодный и безопасный способ.

"Если рассматривать их как долгосрочную форму сбережений, то я бы относился к этому очень осторожно, со скепсисом. Во-первых, на наличные не начисляется процентный доход, то есть, те самые 20% доходности. Во-вторых, не исключены какие-то вариации или маневры в части реформирования денежного обращения", — предупредил Бархотка.

Помимо всего прочего, также возможны физические кражи, утрата или порча купюр. Поэтому лучше хранить наличные только для текущих расходов, а остальное размещать на банковских счетах, добавил эксперт.

Финансовая дисциплина — ключ к успешному накоплению. Бархотка рекомендует ежемесячно откладывать 5-10% от дохода, так как регулярность важнее всего. А для большей уверенности в завтрашнем дне можно увеличивать сумму сбережений до 20%, если это не создает дискомфорта в повседневных расходах.